また、KIKではコロナ渦で融資を考えている方が大変多くなっているため、 申込して審査ごの状況報告です。 当初の面談して審査の予定が、急きょ公庫に出向かず電話での確認(審査)になった話を前回にお話 … 「日本政策金融公庫の融資面談を受けたけれど、結果はいつわかるんだろう?」, この記事では、日本政策金融公庫の融資審査にかかる期間、融資までの流れを解説しています。, 創業時の融資獲得は、事業計画書と面談のイメージにより融資額が大きく上下してしまいます。, その一方で、計画書を上手く書けていないため融資を受けられていない企業が多くあります。, そこでKIKが作成し、実際に日本政策金融公庫に提出、融資を獲得した事業計画書、収支計画書を無料配布しています。, 日本政策金融公庫に対して必要書類を全て出し、融資面談まで終了してはじめて審査開始となります。初めて融資を受ける場合、審査期間は平均して土日祝日を含めて2週間から3週間程度です。, クレジットカード作成や口座開設で即日審査などが多くなっている中で、2~3週間と聞くと長いと感じるかもしれません。, ですが日本政策金融公庫からの融資では、最低でも200万円から1,000万円くらいの金額を2%程度の金利で借りるわけなので、それだけしっかりと審査も行われるのです。, 審査期間に幅がありますが、どのようなケースで時間がかかり、どうすればスピーディに進むかは後ほど解説します。, 特に創業融資は、融資獲得までの期間が長い上に、事業計画書など書類によって審査を通過できないことが多いです。, ちなみに現在、新型コロナで影響が出ている事業主の方が多くいらっしゃるため、KIKは全てのお困りの方に初回のカウンセリングを無料で行っています。, 2回目以降の融資の場合、審査期間は初めての場合と比べて短くなり、平均的に1週間から2週間程度です。, 日本政策金融公庫は過去の融資データを残してくれています。そのため、2回目以降の融資の場合は初めての場合と比べて提出書類が少なく、チェック項目も少なくなります。, ただし、借入金を完済してから3年経過している場合、公庫内に借入のデータがなくなってしまっています。その場合は、新規の融資と同じ取扱いになりますのでご注意ください。, 1~2週間と幅がありますが、業績が良ければ1週間程度と短く済み、業績が悪いと2週間程度、場合によってはそれ以上かかることになります。, 業績が悪いというのは具体的に、借入が多かったり赤字が出ていたりすることを指します。, 追加融資をご検討の場合は、ご自身の業績状態を冷静に見つめ、審査期間を想定する必要があります。, 最初の相談や申し込みは電話、ホームページ、商工会議所、公庫の窓口などで行うことが可能です。, 申込時には決算書や確定申告書2期分と、初めての取引の場合には創業計画書、企業概要書、法人の履歴事項全部証明書または登記簿謄本などの提出を行いましょう。, 日本政策金融公庫は郵送でも契約手続を行うことができるので、遠方の事業者の方は何度も公庫へ足を運ぶ必要はありません。, なお、日本政策金融公庫は申し込みから融資までの手続きで2週間〜3週間程度の時間が必要になるので時間に余裕を持って申し込むようにしましょう。, ここまで、平均的な審査期間について見てきましたが、平均以上に審査が長引くのはどのようなケースなのでしょうか?, 審査は日本政策金融公庫の融資担当者が主に進めていくことになります。そのため、担当者の休暇や出張と被ったり、忙しい時期と被ったりすると審査に時間がかかります。, 日本政策金融公庫の融資実績を見てみると、12月と3月に融資件数が多くなっています。新年・新年度に向けた資金調達が多いということですね。この時期は融資担当者が抱える案件が多くなり、審査に時間がかかる可能性があります。, もう一点、日本政策金融公庫は土日祝日に営業していないことも頭に入れておきましょう。, お盆やGWなどの長期休暇前に申し込む場合と、当然休みを挟むぶん時間がかかります。 「日本政策金融公庫から融資を受けたいけれど、審査にどれくらいかかるんだろう?」 日本政策金融公庫は政府が100%出資している金融機関であり、信用保証をつけずに直接借りられる数少ない公的金融機関です。, 事前に取り決めた金額を上限として、好きなときに自由にお金の借入や返済ができる融資方法です。, 条件付きが契約書に明記されている融資のことです。通常の融資条件では貸せない相手でも、返済期間を短めにする、据置期間をなくす、などの条件下であれば貸せるよ、という銀行側が譲歩した形の融資になります。. 今回の記事では、コロナの融資や助成金をより早く通せるように、現在利用できる融資等の種類と申込方法や審査期間を解説します。, そして「コロナの無利子融資は借り換えも可能なのか」という疑問についても回答します。, 縦に長い記事ですので、気になる部分だけを拾い読みしていただいてもお役に立てると思います。, ※令和2年度第2次補正予算の成立を前提に、融資限度額と利下げ限度額の引き上げの実施が発表されましたので、本記事も情報を更新しております(令和2年5月28日時点)。, ※本記事の主な参考資料:経済産業省パンフレット「新型コロナウイルス感染症で 影響を受ける事業者の皆様へ」, それそれの融資制度の解説に入る前に、経済産業省が発表した資金繰り支援策のうち、どれが利用できるかが分かる簡易的なフローチャートを作成しました。, こちらのチャートを参考に、ご自身の事業の業種・業績に応じて利用できる可能性のある制度を絞り込んでください。, ※下記チャートは、経済産業省が作成した資料「資金繰り支援内容一覧表(4/14時点)」を元に作図したものです。, 今回のコロナ関連の融資は上記フローチャートからわかるように複数種類ありますが、政府系金融機関からの融資か、民間金融機関からの融資の2つに大別できます。, 本記事では、上記の政府系金融機関と、その他の民間金融機関からのコロナ関連の融資をそれぞれ解説していきますが、制度によって申込先が異なりますので、最終的に申し込む先の機関がどこになるのか、必ず確認するようにしてください。, 制度の解説に入る前に、今回のコロナの影響を受けた事業者への資金繰り支援策で、大きな目玉になっているとも言える「実質無利子・無担保融資」の説明を簡単にしたいと思います。, 気になるのが、“実質”という言葉がつく点ではないでしょうか。「実質」とつくからには、実際の内容は無利子とは異なるようなニュアンスを感じませんか?, 先に答えを書いてしまえば、“実質”無利子融資では、はじめから無利子になるわけではありません。つまり、一度返済を負担した利子が最終的にまとめて返ってくるので「実質的に無利子」と表現しているわけです。, 「利子補給」とは、「行政機関(政府系機関や自治体など)が特定の融資を行った金融機関に対して、借入者の利子負担を軽くするために、その利子の一部もしくは全ての金額を給付すること」を指します。, 今回の新型コロナの融資に関しては、後日低減した利率の利息部分が申請者に返ってくるという流れになっていますので、一旦は金融機関に返済を行う必要がある点に注意しましょう。, 新型コロナウイルス感染症関連の融資で実施される特別利子補給制度の詳細は、まだ発表されていません。, 今後、中小企業庁のWebサイト等で公表される予定ですので、日々情報をチェックすることをおすすめします。, 新型コロナに対応する日本政策金融公庫の制度の中で、最も間口が広い制度が「新型コロナウイルス感染症特別貸付」です。こちらの制度は、無利子・無担保融資に当てはまります。気をつけたいのは、無利子の融資は「コロナの無利子融資」のようなタイトルでは募集されていないということです。, 「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の利用者が「特別利子補給制度」に適用されると、実質的に利子がゼロになるという仕組みになっています。, つまり、無利子での融資を受けたい方は日本政策金融公庫の実施する「新型コロナウイルス感染症特別貸付」と「特別利子補給制度」の両方の利用条件を満たさないといけません。, ※利子補給制度の対象要件については本記事の「(4)新型コロナで利子補給を受けるための2つの要件」で説明していますのでそちらをご覧ください。, 中小事業6億円、国民事業8,000万円(拡充前:中小事業3億円、国民事業6,000万円), ★「新型コロナ感染症特別貸付」のポイント特に注目すべき点は、当初3年間は基準利率から0.9%マイナスされるということです。現時点(令和2年7月1日)での基準利率は1.36%ですから、そこから0.9マイナスすると、【当初3年間は利率が0.46%】になります。さらに、今回は「特別利子補給」制度を利用することで、上記の利率「0.46%」が実質3年間はゼロとなります。利子補給制度の対象要件については本記事の「(4)新型コロナで利子補給を受けるための2つの要件」で説明していますのでそちらをご覧ください。, 自分がどの融資制度に該当するのかわからない、コロナ融資が自分で進められるか不安という方は、当サイトを運営している株式会社SoLaboでもご相談に乗ることが可能なのでまずはお気軽にお問い合わせください。, 新型コロナウイルス感染症特別貸付を利用する原則条件は、原則的にはコロナが流行ってから(2020年1月29日頃)の売り上げが前年もしくは前々年より5%以上下がっていることです。, 但し、合併や店舗増加あるいはベンチャー・スタートアップ企業のように、短期間に売上増加に直結する設備投資や雇用の拡大を行っている場合など、前年(前々年)同期と比較するのが馴染まないときもあります。, その場合は、利用条件②の通り、業歴3ヵ月以上1年1ヵ月未満の場合に準じて申し込み可能な場合もありますので、公庫に相談しましょう。★「新型コロナウイルス感染症特別貸付」の書類については下記記事で詳しく解説しています, 創業したばかりで業歴3か月未満の方は、上記の利用条件をみて、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」が利用できないことにお気づきかと思います。, その場合も、他の制度を利用できる場合がありますので、融資を受けることを諦めずに公庫に相談することをおすすめします。, もしくは、弊社も、創業融資をはじめとする公庫からの資金調達をサポートしていますので、まずはお気軽にご相談ください。, 飲食店、美容業、クリーニング業などの業種(生活衛生関係)向けには、「生活衛生新型コロナウイルス感染症特別貸付」が用意されています。, 厚生労働省では、飲食店、美容業、クリーニング業などの生活と衛生に必要な一部の業種の発展のために「生活衛生関係営業」としてグループ分けしています。, 最近1か月の売上高が前年または前々年の同期と比較して5%以上減少している小規模事業者の方, 借入から3年間は経営改善利率1.21%(令和2年3月2日時点)より当初3年間、マイナス0.9%引下げ, 「マル経融資」とは小規模事業者(※)向けの商工会議所と日本政策金融公庫のコラボ融資です。最寄りの商工会議所で経営改善相談や指導を受けると、日本政策金融公庫で融資を受ける際の金利が少し低くなるという仕組みになっています。, ●既存マル経融資の詳細については当サイトの記事「マル経融資で融資を受けるためには!今から準備しておきたい利用要件」で解説しています, 新型コロナウイルス感染症の影響により、最近1ヵ月の売上高が前年または前々年の同期と比較して5%以上減少している方※商工会議所、商工会または都道府県商工会連合会の実施する経営指導を受けており、商工会議所等の長の推薦が必要です, 経営改善利率1.21%(令和2年3月2日時点)より当初3年間、マイナス0.9%引下げ, 金利欄の「経営改善利率」とは、マル経融資専用の特別な利率です。商工会からの経営指導や推薦状が必要など比較的高いハードルを設けている分、金利はもともとかなり低めで現在1.21%になっています。今回のコロナの影響で、最初の3年の返済期間は金利が0.9%引かれるので、0.31%と超低金利での融資が可能となります。, 例えば、都内の一部の区では、支払利息の一部補助(利子補給)をしていることが分かっています。, 中央区、港区、新宿区、品川区、大田区、世田谷区、中野区、板橋区、練馬区、江東区、墨田区、足立区、葛飾区, 商工会議所検索(日本商工会議所)★拡充した「マル経融資」の詳細を知りたい方は下記記事へ新型コロナの影響で拡充した「マル経融資(小規模事業者経営改善資金)」とは?, それでは、今回の新型コロナの融資で利子補給を受けるための利用条件を見ていきましょう。利用要件は2つです。, コロナ関連の融資では、個人事業主、中小企業者、小規模事業者、フリーランスなどのステータスで利用できる融資や条件が異なります。, 小規模事業者、中小事業者は以下のように区別されていますので、どれに当てはまるかご確認ください。, →2020年1月29日以降に日本政策金融公庫などから借り入れ(融資のこと)をした方で①の利用条件も満たす方, 以上の2つの条件を満たす方は、コロナの無利子融資に申し込むための最低条件をクリアしています。, 日本政策金融公庫に加え、商工中金でも「危機対応融資」という名の融資を受け付けています。こちらも無利子融資・無担保融資です。商工中金とは、全国に支店を持つ中小企業専門の金融機関です。先に解説した日本政策金融公庫では個人向けの教育ローンや個人事業主への貸付をしていますが、商工中金はどちらかというと小規模ではなく中規模以上の事業者向きといえます。 「危機対応融資」の融資の特徴は、「新型コロナ融資感染症特別貸付」と同じく利子補給と組み合わせると無利子が可能な点です。また、融資限度額も3億円と、日本政策金融公庫の別枠6,000万円よりも高く設定されています。, 危機管理融資に申し込むためには、申込書類と添付書類の用意が必要です。申込書類については、以下のリンクを参考にしてください。, 【新型コロナ関連中小企業向け融資】商工中金の危機対応業務を解説!実質無利子の支援も, 信用保証協会とは、あなたが銀行からの融資や自治体の制度融資を受ける際に信用保証を行ってくれる公的機関です。中小企業の資金繰りの円滑化を図る役割を担っています。信用保証とは、あなたの経歴や自己資金を審査したうえで金融機関に対して「この人が融資しても大丈夫な事業主であることを保証します」とお墨付きを与えることです(その代わり、あなたは信用保証料を信用保証協会に支払います)。信用保証協会を利用した融資を、一般に「信用保証付き融資」と呼んでいます。また、信用保証協会は万が一返済できない場合に一括で立て替える役割も果たします。, この項では、「危機関連保証」、「セーフティネット保証4号」、「セーフティネット保証5号」の3つの信用保証付融資をご紹介します。, リーマンショック後に制度だけが立ち上がりましたが、今回のコロナ騒動で初の発動となり、セーフティネット保証枠(2・8億円)と一般保証枠(2・8億円)とあわせて計5・8億円までの保証が可能となっています。, https://www.zenshinhoren.or.jp/others/nearest.html, 「保証」という名前がついている場合は、融資でもなく助成金でもなく、今借りている融資で返済できない場合に信用保証協会が立て替えますよ、という意味になります。危機関連保証を使いたい方は、お近くの信用保証協会へお問い合わせください。下記リンクで所在地の近くの信用保証協会の場所を検索できます。全国信用保証協会|事業所一覧, いま現在の借り入れがコロナのせいで返済できない、という方は、新たに無利子の融資を借りるという方法ではなくセーフティネット保証4号・5号が利用可能です。セーフティネットは経済産業省のパンフレットの中では略して「SN」とも呼ばれています。 (セーフティネットとは?), セーフティネットとは、自然災害などの影響を受けて経営破綻しそうな事業者を助けるための国の制度です。融資と異なり、事業者が今借りているお金が払えない場合に信用保証協会が代わりに払ってくれる仕組み(代位弁財)になっています。, その代わり、弁財額に対して信用保証料(今回のコロナでは1%程度)の支払いが発生します。新型コロナで使えるセーフティネット保証には以下の通り4号と5号の2種類あります。, セーフティネット4号は全国の都道府県が対象となっています。感染者数が少ない、多い等の格差はありません。コロナで売り上げや顧客減で返済できない場合は、セーフティネット4号・5号に頼りましょう。, 一方セーフティネット5号については、新型コロナの影響を受け、対象業種が587業種にまで追加されています。, 新型コロナで使えるセーフティネット保証4号を解説!認定書とは?実際はどうなってるの?, 新型コロナ資金繰りで使えるセーフティネット保証5号!指定業種・割合・別枠・認定書の書式, 令和2年度補正予算案の閣議決定により、既存の借入負担が重荷となっている事業者の返済負担を軽減するため、「新型コロナウイルス感染症特別貸付」では既存の公庫からの融資の借換ができるようになりました。【参照:新型コロナウイルス感染症緊急経済対策を受けた新型コロナウイルス感染症特別貸付の拡充内容に関するQ&A】また、この制度を適用し利率を低減した部分(基準利率-0.9%部分)についても、「実質無利子化」の対象になります。, 信用保証協会の既往債務も実質無利子融資に借換が可能です。既に信用保証付きで融資を受けている借入金も実質無利子に切り替えられるということですので、既に借入のある方にとっては嬉しい制度ではないでしょうか。信用保証付き融資は都道府県等の制度融資を活用したものですので、利用先の自治体によってその詳細は異なります。ここでは、例として東京信用保証協会の「感染症借換」についてご紹介します。都制度「感染症借換」の対象要件と内容は下記の通りです。【都制度「感染症借換」の概要】, ①新型コロナウイルス感染症により事業活動に影響を受けており、かつ「最近3か月間の売上実績」又は「今後3か月間の売上見込」が令和元年12月以前の直近同期と比較して5%以上減少している。②保証付融資の利用があり、事業計画を策定し、経営改善等に取り組んでいる。, 【参照:新型コロナウイルス感染症に関する保証制度・相談窓口について|東京信用保証協会】, 助成金・補助金は融資とは異なり、簡単に言ってしまえば「お金を使ったあとでもらえるキャッシュバック」のような制度です。, 事業主が「お客さんが来ない」などの経営難に際して従業員の解雇や店をたたむ代わりに「従業員の雇用を調整」することでもらえる助成金です。, 対象:対象者は中国観光客の宿泊がキャンセルになった旅館・ホテルやツアーがキャンセルされた観光バス会社など, 支給額:従業員を休業させた場合はひとりにつき賃金1日分の2/3(中小企業)または1/2(大企業)が支給されます。また、休業ではなく従業員に関連する教育訓練(マナー研修など)を受けさせた場合は+1,200円が支給されます。, 従業員の残業を減らしたり、従業員の柔軟な働き方(テレワークなど)に貢献する試みをする中小事業者がもらえる助成金, 小規模事業者が販路開拓のためのホームぺージ開設などで使った経費を最大50万円まで補助, 実施期間:2020年3月10日18時~3月31日※第一次締め切り(随時募集ですが、直近の募集はこの期間), なお弊サイトの提携先である株式会社ライトアップでは、新型コロナウイルスの影響で大きな難局を迎えている中小企業経営者の方向けに、オンラインの公的支援制度説明会を実施しております。御社が持続的な事業発展のために、どのくらいの助成金が受給できるのかなど、専門家の意見を聞いてみたいという方は下記からご希望の日程の説明会にご予約ください。, 「雇用調整助成金」について今すぐ電話で相談したいという方は、下記相談フォームに必要事項をご入力いただき、無料電話相談にお申し込みください。, ※上記フォームに必要項目を入力いただいた後、提携先である東証マザーズ上場企業である株式会社ライトアップの助成金専門コンサルタントからお電話をさせていただきます。, 日本政策金融公庫、商工中金、信用保証協会などで利用できるコロナ対策の融資・助成金/補助金について解説してきました。これらの融資の制度や条件は突然変更になる可能性もあるため、申込の際は必ず公式のWebサイトも確認するようにお気をつけください。なお、新型コロナウイルスの影響で大きな難局を迎えている中小企業経営者の方向けに、弊サイトの提携先である株式会社ライトアップではオンラインの公的支援制度説明会を実施しております。御社が持続的な事業発展のために、どのくらいの助成金が受給できるのかなど、専門家の意見を聞いてみたいという方は下記申し込みボタンからご希望の日程の説明会にご予約ください。, 起業家の資金調達をサポートする総合サイト資金調達ノート。起業、開業、創業のための資金調達に必要な知識、疑問や悩みなどに専門家が無料で回答するなど、資金調達に関するあらゆるご要望におこたえします。日本政策金融公庫からの融資に強い専門家などを探すこともできます。起業のための資金調達、起業後の資金調達に成功した方の事例も充実。無料会員登録でポイントが貯まるシステムを導入。知識が高まると同時にポイントも貯まります。貯まったポイントは、起業家に有益なサービスと交換できます。資金調達ノートは、起業家を応援するサイトです。専門家に任せることであなたの起業計画準備をサポートします, Copyright © SoLabo Inc.All Rights Reserved.

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